Về kiếm tiền : Đừng bao giờ phụ thuộc vào một nguồn thu nhập duy nhất. Hãy đầu tư để tạo ra nguồn thứ hai.
Buffett sở hữu nhiều loại hình công ty: Nhà ga, nông trại, công ty dệt may, nhà bán lẻ quan trọng, ngân hàng, công ty bảo hiểm, hãng quảng cáo, công ty xi măng, báo chí, đồ uống và thực phẩm, công ty truyền hình và truyền hình cáp… Ông kiểm soát một số công ty trong số này và một số khác ông đã hoặc đang là một cổ đông.
Grant Cardonetác giả của nhiều cuốn sách kinh doanh trong danh sách “best-seller book” của New York Time, đồng thời là nhà kinh doanh, chuyên gia bán hàng, chuyên gia tư vấn cho nhiều công ty nằm trong danh sách Fortune 500 (các công ty hàng đầu tại Mỹ) chia sẻ trong cuốn “ Bí quyết làm giàu từ tay trắng” có viết “Tôi đã kiếm được thu nhập bảy con số trong vòng nhiều năm sau khi mở công ty đầu tiên và bắt đầu đầu tư vào bất động sản. Khi việc kinh doanh bất động sản và công ty tư vấn bắt đầu ổn định, tôi tham gia vào lĩnh vực thứ ba – phát triển kinh doanh phần mềm để giúp các nhà bán lẻ gây được thiện cảm với khách hàng”.
Nếu bạn là một nhân viên văn phòng bình thường với mức thu nhập bình thường đủ trang trải cuộc sống, bạn chấp nhận sống như vậy đến cuối đời thì bạn không nên đọc tiếp bài viết này. Còn nếu bạn quyết tâm làm giàu thì ngay bây giờ hãy dành ra một khoản tiết kiệm, chung vốn hoặc vay mượn bạn bè lập kế hoạch kinh doanh hay làm một nghề tay trái nào đó. Hiện nay, nhiều chị em văn phòng thường mở shop online kinh doanh các mặt hàng như: quần áo, túi sách, mỹ phẩm, giày dép,… Nhiều người có vốn lớn hơn thì mở quán café, nhà hàng hay quán ăn. Tất nhiên sự thành công còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố nhưng không ít người đã tạo ra một khoản thu nhập kha khá từ nghề tay trái này.
Như vậy để trở nên thành công và giàu có, bạn đừng trông chờ vào đồng lương hàng tháng công ty trả cho bạn, hãy tìm hiểu một lĩnh vực và thử kiếm tiền từ một lĩnh vực khác.
Về tiêu tiền:Nếu bạn cứ mua những thứ bạn không cần thì sớm muộn gì bạn cũng phải bán những thứ mình cần.
Nhiều bạn trẻ ngày nay ưa chuộng thời trang và công nghệ, luôn muốn cập nhật và sắm sửa cho mình những thiết bị công nghệ hay những mẫu thời trang mới nhất để bắt kịp xu hướng nhưng không để ý đến ví tiền. Dần dần, thói quen này hình thành và rất khó bỏ. Bạn nên hiểu, công nghệ, thời trang và những thứ khác luôn luôn đổi mới, thay đổi. Nếu bạn muốn làm giàu, hãy từ bỏ thói quen đó, bớt mua sắm lại. Chỉ nên sắm sửa những vật dụng, trang phục nào thật sự cần thiết. Ngay chính Warrent Buffett, người sở hữu khối tài sản lên tới 54,6 tỉ đô vẫn sống trong căn nhà 5 phòng ngủ mà ông đã mua cách đây 55 năm với giá chỉ 31 ngàn USD.
Nếu bạn không thực hiện được nguyên tắc trên thì sớm muộn gì cũng có lúc bạn sẽ phải bán đi chính những vật dụng đó hoặc những thứ khác quan trọng hơn chúng trong cuộc sống của bạn.
Về tiết kiệm tiền:Không nên tiết kiệm những khoản còn lại sau chi tiêu, mà hãy tiêu những khoản còn lại sau khi tiết kiệm.
Hãy vạch ra cho mình một kế hoạch chi tiêu hợp lý. Chẳng ai làm giàu thành công nếu tối ngày ăn uống, la cà quán bar tán dóc với bạn bè và chạy theo những xu hướng công nghệ. Nếu không vạch ra một kế hoạch chi tiêu hợp lý thì bạn sẽ chẳng mấy chốc mà tiêu hết tiền lương của mình. Vấn đề ở đây là, hãy lên danh sách những thứ cần mua, cần chi tiêu trong tháng, số dư còn lại hãy bỏ vào sổ tiết kiệm.Tâm lý nhiều người là khi nhận lương thường chi tiêu vào các khoản tiền khác sau đó dư được bao nhiêu thì tiết kiệm. Như vậy, nếu tháng đó bạn lỡ tay tiêu quá số tiền thì chắc chắn khoản tiết kiệm sẽ bằng 0.
Bạn có biết suốt những năm thơ ấu của Buffett, ông đã đi giao báo và làm nhiều việc vặt khác để kiếm tiền, cho đến năm 14 tuổi ông đã đủ tiền mua một trang trại.
Ông thường nói với các con: “Chỉ có tiết kiệm mới mang lại sự giàu sang cho bản thân và cho chính đất nước mình. Đừng tiêu vào những thứ vô bổ, hãy đầu tư vào những thứ các con thực sự cần và có ích. Nếu các con muốn giàu, hãy cân nhắc và tính toán như một nhà kinh tế đích thực trong mọi việc”.
Về mạo hiểm:Đừng bao giờ thử độ sâu của dòng sông bằng cả hai chân.
Về nghĩa đen, trước khi bơi bạn nên thử độ sâu của dòng sông để đề phòng những bất trắc có thể xảy ra khi gặp nạn. Trong cuộc sống hay kinh doanh, sẽ có không ít lần bạn phải mạo hiểm mới có thành công, nhưng đừng mạo hiểm với tất cả những gì mình có.Phải thật kiên nhẫn chờ đợi một dự án thật tốt xuất hiện, và dù nó có xuất hiện đi chăng nữa, cũng phải nhớ rằng, dự án không quan trọng bằng những người vận hành nó, chính ông cũng đưa ra lời khuyên đã trở thành một chân lý cho tất cả các tỷ phú nổi tiếng khác “Mất 20 năm để gây dựng danh tiếng nhưng chỉ mất 5 phút để hủy hoại nó”.
Về đầu tư:Đừng bao giờ cho hết tất cả số trứng vào một rổ.
Đầu tư kinh doanh là đúng nhưng đừng bao giờ bỏ hết tất cả số tiền mình có vào một dự án kinh doanh mà theo bạn còn mới mẻ hay không chắc chắn.Nổi tiếng là tỷ phú trong ngành đầu tư chứng khoán, Warren Buffett là một người có đầu óc kinh doanh hết sức nhạy bén và tận dụng thời cơ chớp nhoáng. Như chính tác giả của cuốn sách trên cũng là một nhà kinh doanh, ông ta đầu tư vào mỗi ngành một chút. Khi ngành này gặp khó khăn có thể lấy vốn ở ngành khác để hỗ trợ. Nhiều tập đoàn, công ty lớn đều tập trung phát triển đa ngành, nghề.
Về sự kì vọng:Trung thực là một món quà vô cùng đắt giá và đừng mong chờ chúng từ những kẻ rẻ tiền.
Ông cha ta có câu “Chọn bạn mà chơi”, trong kinh doanh cũng vậy. Chọn đối tác kinh doanh là một vấn đề quan trọng, nếu bạn không tin tưởng ai đó thì đừng nên hợp tác với anh ta, kinh doanh thành công cần có sự tin tưởng xuất phát từ hai phía, đôi khi chính sự tin tưởng làm nên thành công chứ không phải một yếu tố nào khác.
Ở đây không có nghĩa bạn không nên tin tưởng ai đó. Những người thường xuyên thất hứa, miệng nói mà tay không làm thì bạn đừng nên trong chờ làm gì. Nhiều người vì quá tin tưởng và kì vọng vào “đối tác này” mà lâm vào cảnh phá sản, nợ nần chồng chất.
NHỮNG LỜI KHUYỂN CỦA W.BUFFETT
1.Sẽ là khôn ngoan hơn nhiều nếu mua được một công ty tuyệt vời với mức giá vừa phải, hơn là mua một công ty vừa phải với một mức giá tuyệt vời.
2. Ranh giới vốn đã không bao giờ sáng sủa và rõ ràng giữa đầu tư và đầu cơ, càng trở nên mờ nhạt khi các nhà tham gia thị trường gần đây hưởng thắng lợi. Không gì che mờ lẽ phải như những khoản tiền lớn không phải cố gắng nhiều mà có. Một khi đã trải qua sự kiếm tiền dễ dàng như thế, những người bình thường vốn dĩ nhạy cảm sẽ rơi vào cách hành xử giống như nàng Lọ Lem ở phòng khiêu vũ. Họ biết rằng, ở lại quá lâu trong đêm hội – cũng giống như việc tiếp tục đầu cơ vào những công ty có mức giá cổ phiếu quá lớn so với mức lợi nhuận mà họ có thể đạt được trong tương lai – rốt cục sẽ chỉ đem đến quả bí ngô và những chú chuột. Tuy nhiên, họ vẫn không muốn bỏ lỡ một phút nào của buổi tiệc đáng sợ đó. Bởi thế, tất cả những người tham gia nhẹ dạ đều có kế hoạch rời bỏ buổi tiệc chỉ vài giây trước khi đồng hồ điểm 12 giờ. Nhưng lại có một vấn đề: Họ đang khiêu vũ trong một căn phòng mà những chiếc đồng hồ ở đó không có kim (bình luận về đầu cơ và đầu tư)
3. Phố Wall là nơi duy nhất mà những người đi xe Rolls-Royce xin lời khuyên từ những người đi tàu điện ngầm”.( nói về việc các nhà đầu tư giàu có phải xin tư vấn từ những nhân viên môi giới)
4.“Bạn không cần phải là một nhà khoa học tên lửa. Đầu tư không phải là một trò chơi mà một gã với chỉ số IQ 160 thắng một gã có chỉ số IQ 130”- nói về sự liên hệ giữa thông minh và đầu tư giỏi.
5. Trước đây, ngài Isaac Newton đã đem đến cho chúng ta 3 định luật về chuyển động. Đó là sản phẩm của thiên tài. Nhưng tài năng thiên bẩm của ngài Isaac không bao phủ được lĩnh vực đầu tư. Ông ấy đã lỗ nặng khi đầu tư vào cổ phiếu của hãng vận tải South Sea và đã lý giải về thua lỗ này rằng: ‘Tôi có thể tính toán được chuyển động của các ngôi sao, nhưng không lường được sự điên rồ của con người’. Nếu không bị tổn thương bởi lần thua lỗ này, ngài Isaac có thể đã nghĩ ra định luật chuyển động thứ tư: Đối với các nhà đầu tư nói chung, lợi nhuận giảm khi chuyển động tăng – nói về sự “đứng núi này trông núi nọ của các nhà đầu tư”.
TIẾP
1. Những người hạnh phúc nhất không cần thiết phải có những thứ tốt nhất. Họ chỉ đơn giản thưởng thức những thứ họ có.
2. Kiến thức cơ bản trong ngành đầu tư là xem cổ phiếu như những món hàng kinh doanh, dùng tính dao động của thị trường tạo lợi thế cho mình, và tìm kiếm biên độ an toàn. Đó là điều ông Ben Graham đã dạy tôi. Một thế kỉ qua nó vẫn là kim chỉ nam trong ngành đầu tư (Benjamin Graham – sư tổ trường phái đầu tư giá trị)
3. Nếu là nhà đầu tư bạn hãy tập trung vào việc công ty đó sẽ hoạt động kinh doanh như thế nào. Nếu là nhà đầu cơ, bạn hãy quan tâm đến giá thị trường của nó, và đó không phải là cách làm hay cuộc chơi của chúng tôi
4. Thời gian là kẻ thù của những doanh nghiệp làm ăn thua lỗ và là bạn của doanh nghiệp đang ăn nên làm ra. Nếu doanh nghiệp bạn đầu tư có tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu 20-25%, thời gian là bạn của bạn. Nếu tỷ suất lợi nhuận của doanh nghiệp thấp hơn mức bạn mong muốn thì thời gian là kẻ thù của bạn.
5. Tôi không thích nhảy qua bức rào cao 2 mét. Tôi chỉ tìm bức rào 30 cm để có thể bước qua
6. Chúng tôi có thể nỗ lực để mất tiền, thậm chí rất nhiều tiền, nhưng chúng tôi không thể để mất danh tiếng, thậm chí chỉ một chút danh tiếng. Cần 20 năm để xây dựng danh tiếng nhưng chỉ cần 5 phút là có thể hủy hoại nó
7. Xem công việc bạn làm như thể đó là tài sản duy nhất của gia đình bạn, một thứ phải hoạt động cho 50 năm tới và không bao giờ được bán đi
8. Sẽ tốt hơn rất nhiều nếu mua một công ty tuyệt vời ở một mức giá vừa phải, thay vì mua một công ty vừa phải với một mức giá tuyệt vời. (tốt hơn chứ không phải là không nên mua nhé).
9. Sẽ là vô giá nếu trong khủng hoảng, ta vừa có tiền lại vừa có lòng dũng cảm
10. Đừng bao giờ kiểm tra độ sâu của một con sông bằng cả hai bàn chân của bạn
John Reed đã viết trong cuốn sách “Succeeding” của mình rằng: Khi bạn bắt đầu nghiên cứu về một lĩnh vực nào đó, dường như bạn cần phải nhớ rất nhiều thứ. Nhưng thực tế không cần phải vậy. Những gì bạn cần làm là xác định các nguyên tắc cốt lõi – trong đó từ 3 đến 12 nguyên tắc sẽ chi phối lĩnh vực này. Như vậy, cả triệu thứ bạn cần phải nhớ chỉ đơn giản là các kết hợp khác nhau của những nguyên tắc cơ bản đó.
Theo đó, Morgan Housel cũng rút ra 5 nguyên tắc giúp bạn hiểu thêm về lĩnh vực đầu tư:
1. Lãi kép là những gì làm bạn giàu lên. Và nó tốn thời gian.
Warren Buffet là một nhà đầu tư tầm cỡ, nhưng điều làm ông ta giàu có chính là việc ông đã đầu tư trong khoảng thời gian hai phần ba thế kỷ. Trong số tài sản hiện tại 60 tỷ USD của ông, 59.7 tỷ USD được thêm vào sau sinh nhật lần thứ 50, và 57 tỷ USD đến với ông là sau năm ông 60 tuổi. Nếu Buffet bắt đầu tiết kiệm từ những năm 30 tuổi, và về hưu vào những năm 60, bạn sẽ chẳng bao giờ nghe nói về ông. Bí mật của ông ấy chính là thời gian.
Hầu hết mọi người không bắt đầu tiết kiệm với số lượng lớn cho đến khi một hoặc hai thập kỷ trước khi về hưu – điều này giới hạn sức mạnh của lãi kép – và bạn chẳng thể nào thay đổi nó cả. Đây chính là lời nhắc nhở tốt về tầm quan trọng của nó để dạy cho giới trẻ ngày nay biết tiết kiệm càng sớm càng tốt.
2. Biến lớn duy nhất ảnh hưởng đến lợi nhuận chính là định giá – và bạn chẳng thể biết được nó sẽ như thế nào
Lợi nhuận thị trường tương lai sẽ bằng tỷ suất cổ tức + tốc độ tăng trưởng thu nhập +/- sự thay đổi trong hệ số giá/thu nhập (định giá).
Chúng ta đều biết, tỷ suất cổ tức hiện tại khoảng 2%, và một dự đoán hợp lý cho tốc độ tăng trưởng thu nhập trong tương lai vào khoảng 5% mỗi năm. Vậy sự thay đổi trong tỷ số giá/thu nhập thì sao? Điều này không thể biết trước được.
Hệ số giá/thu nhập (tỷ số P/E) phản ánh thái độ của mọi người về tương lai. Và chẳng có cách nào có thể biết được họ đang và sẽ nghĩ gì về tương lai trong tương lai. Nếu một vài người nói “Tôi cho rằng hầu hết mọi người sẽ có tâm trạng tốt hơn khoảng 10% trong năm 2023”, chúng ta sẽ nói họ ảo tưởng. Nhưng một vài người làm điều tương tự bằng cách lập kế hoạch lợi nhuận thị trường trong 10 năm, chúng ta gọi họ là những nhà phân tích.
3. Đơn giản thì thường tốt hơn thông minh
Vài người mua một quỹ chỉ số S&P 500 giá rẻ trong năm 2003 và kiếm được lợi nhuận 97% cuối năm 2012. Điều này thật tuyệt, và họ không cần phải biết một tí gì về quản trị danh mục, hay phân tích kỹ thuật hoặc được tư vấn.
Trong khi đó, trung bình các quỹ phòng ngừa trên thị trường vốn trên mức trung bình mất khoảng 4,7% giá trị của nó trong khoảng thời gian tương đương, theo dữ liệu từ Quỹ Phòng Ngừa Chỉ số Dow Jones của ngân hàng Credit Suisse. Trung bình các quỹ phòng ngừa ở vị thế mua/ bán cổ phiếu sinh lời khoảng 96% tổng lợi nhuận – mặc dù vẫn ít hơn so với quỹ chỉ số.
Đầu tư không giống như một cái máy tính: Đơn giản và cơ bản có thể còn quyền năng hơn phức tạp và tiên tiến. Và nó không giống như chơi gôn: Người quan sát có cơ hội tốt để đánh giá thấp thuận lợi.
4. Tỷ lệ cược của thị trường chứng khoán trải qua biến động mạnh là 100%
Hầu hết các nhà đầu tư đều hiểu rằng chứng khoán sẽ cho lợi nhuận dài hạn cao hơn, nhưng chi phí cho biến động cũng cao hơn.
Tuy nhiên, mỗi lần dấu hiệu biến động xuất hiện, câu nói chúng ta thường nghe từ cộng đồng các nhà đầu tư là: “Điều gì đang xảy ra?!”. Thú vị hơn, chín trên mười lần, câu trả lời đúng nhất luôn là: Chẳng có gì cả. Đây chỉ là điều mà thị trường chứng khoán làm.
Từ năm 1990, chỉ số S&P 500 duy trì mức 6% một năm, nhưng sự khác biệt trung bình giữa giá đóng cửa cao nhất và thấp nhất trong bất kỳ năm nào là 23%. Hãy nhớ rằng, nếu trong thời gian tới ai đó cố gắng giải thích lý do tại sao thị trường tăng hoặc giảm một vài điểm phần trăm – về cơ bản cũng giống như giải thích tại sao mùa hè đến sau mùa xuân vậy.
Một số người từng hỏi J.P. Morgan rằng thị trường sẽ làm gì. “Nó sẽ dao động”, nghe nói ông ta nói thế. Những từ ngữ đúng hơn sẽ chẳng bao giờ được nói ra.
5. Ngành công nghiệp sẽ bị thống trị bởi người lập dị, kẻ bất tài và nhân viên kinh doanh
Phần lớn các sản phẩm tài chính được bán bởi những người chỉ quan tâm đến tài sản của bạn – khoản phí mà họ có thể kiếm được từ bạn.
Bạn không cần kinh nghiệm, thông tin hoặc thậm chí các kiến thức thông thường để trở thành một chuyên gia tài chính. Buồn thay, chuyên gia càng ồn ào và khoa trương, anh ta càng thu hút nhiều sự chú ý hơn, ngay cả khi nó làm anh ta dễ sai hơn.
Đây có lẽ là lý thuyết quan trọng nhất về tài chính. Trước khi bạn hiểu rõ nó, bạn vẫn có thể bị lừa ở bất cứ đâu.
“Mọi thứ khác đều là kem pho mát”.